Calculadora de depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas
Descubre cuánto te da tu dinero en el banco: intereses brutos, lo que se queda Hacienda y lo que cobras de verdad. Y compara dos ofertas para saber cuál te conviene.
¿Qué producto quieres calcular?
Te mostramos un ejemplo ya calculado: cambia los datos por los tuyos y pulsa «Calcular».
- Equivale a unos — netos al mes.
- Rentabilidad neta tras impuestos: — al año.
- Frente a una inflación media del 2% anual (objetivo del BCE), tu rentabilidad real es —.
- Solo se remuneran —; el resto no genera intereses.
Comparativa de ofertas
| TAE | Plazo | Intereses netos | Netos por año |
|---|
Con el mismo dinero y TAE, a otros plazos
| Plazo | Intereses brutos | Retención (19%) | Intereses netos |
|---|
Cálculo orientativo basado en la TAE, con la retención del 19% que practica el banco. En la declaración de la Renta los intereses pueden tributar a un tipo mayor según tus ganancias del ahorro. No constituye asesoramiento financiero.
Cuánto da un depósito a plazo fijo
Un depósito a plazo fijo es la forma más sencilla de sacar rentabilidad al dinero sin asumir riesgo de mercado: lo dejas en el banco durante un tiempo pactado (3, 6, 12 meses…) y a cambio te paga un interés. Para saber lo que vas a cobrar de verdad necesitas tres datos: cuánto depositas, la TAE y el plazo. Y hay un cuarto que muchos olvidan: Hacienda se queda una parte.
Como referencia, esto es lo que generaría un depósito de 10.000 € a 12 meses con distintas TAE:
| TAE | Intereses brutos | Retención (19%) | Intereses netos |
|---|---|---|---|
| 1,5% | 150,00 € | 28,50 € | 121,50 € |
| 2% | 200,00 € | 38,00 € | 162,00 € |
| 2,5% | 250,00 € | 47,50 € | 202,50 € |
| 3% | 300,00 € | 57,00 € | 243,00 € |
Ejemplos orientativos: 10.000 € a 12 meses. No son ofertas reales de ningún banco.
Cuánto se queda Hacienda de tus intereses
Cuando el banco te paga los intereses, retiene automáticamente el 19% y se lo adelanta a Hacienda. Por eso en tu cuenta siempre entra menos de lo que anunciaba la TAE. Esa retención es solo un pago a cuenta: en la declaración de la Renta los intereses se suman al resto de tus ganancias del ahorro y tributan por tramos:
| Ganancias del ahorro en el año | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
Escala estatal del ahorro del IRPF vigente en 2026.
Para la mayoría de ahorradores, que cobran menos de 6.000 € de intereses al año, el 19% retenido coincide con lo que acaban pagando. Si tus ganancias del ahorro son mayores, en la Renta tendrás que pagar la diferencia.
Depósito a plazo fijo o cuenta remunerada
El depósito te asegura el tipo de interés durante todo el plazo, pero inmoviliza el dinero: si lo sacas antes, normalmente pierdes parte de los intereses. La cuenta remunerada te deja disponer del dinero cuando quieras, aunque el tipo puede bajar en cualquier momento y muchas solo pagan intereses hasta un saldo máximo. Si sabes que no vas a tocar el dinero, el depósito da tranquilidad; si quieres tenerlo disponible (por ejemplo, como fondo de emergencia), la cuenta es más flexible.
Un apunte honesto: si la rentabilidad neta queda por debajo de la inflación, tu dinero pierde poder de compra aunque crezca en euros. Para objetivos a largo plazo puede tener más sentido invertir; puedes ver el efecto en la calculadora de interés compuesto o en la de interés compuesto con inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me da un depósito de 10.000 euros?
Depende de la TAE y del plazo. A 12 meses, 10.000 € al 2% TAE generan 200 € brutos; tras la retención del 19% te quedan 162 € netos. Al 3% TAE serían 300 € brutos y 243 € netos.
¿Cuánto se queda Hacienda de los intereses de un depósito?
El banco retiene automáticamente el 19% al pagarte los intereses. Es un pago a cuenta: en la Renta tributan en la base del ahorro al 19% (hasta 6.000 €), 21% (6.000-50.000 €), 23% (50.000-200.000 €), 27% (200.000-300.000 €) o 30% (más de 300.000 €), y se descuenta lo ya retenido.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal que aplica el banco. La TAE expresa la rentabilidad en términos anuales teniendo en cuenta la frecuencia de pago de intereses, por eso sirve para comparar ofertas entre sí. Esta calculadora usa la TAE.
¿Es mejor un depósito a plazo fijo o una cuenta remunerada?
El depósito suele asegurar el tipo durante todo el plazo, pero inmoviliza el dinero. La cuenta remunerada permite sacarlo cuando quieras, aunque el tipo puede cambiar y a menudo solo remunera hasta un saldo máximo. Si puede que necesites el dinero, la cuenta da más flexibilidad.
¿Está garantizado el dinero de un depósito?
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular y por entidad, incluyendo depósitos a plazo, cuentas corrientes y de ahorro. Si superas esa cifra, puedes repartir el dinero entre varios bancos.