¿Cuánto necesitas para vivir de las rentas?
Calcula tu número FIRE —el dinero invertido que cubriría tus gastos para siempre— y en cuántos años puedes alcanzarlo con lo que ahorras hoy.
Te mostramos un ejemplo ya calculado: cambia los datos por los tuyos y pulsa «Calcular».
- Hoy ya tienes el — de tu objetivo.
- Con ese capital podrías retirar unos — al mes (en euros de hoy).
- Rentabilidad real usada (descontando la inflación): — al año.
¿Y si eres más prudente?
Con tus mismos gastos y ahorro, según la tasa de retirada:
| Tasa de retirada | Número FIRE | Años hasta lograrlo | Edad |
|---|
Tu camino hasta la independencia financiera
Patrimonio estimado en euros de hoy:
| Año | Edad | Patrimonio | % del objetivo |
|---|
Cálculo orientativo en euros de hoy. No tiene en cuenta la pensión pública, impuestos ni comisiones, y no constituye asesoramiento financiero. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
Qué es el número FIRE y cómo se calcula
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es la idea de acumular un capital invertido lo bastante grande como para que sus rentas paguen tus gastos, de forma que trabajar pase a ser opcional. La cifra que necesitas se llama número FIRE, y la forma más extendida de calcularla es la regla del 4%: multiplica tus gastos anuales por 25.
| Gastos al mes | Gastos al año | Número FIRE (regla del 4%) |
|---|---|---|
| 1.500 € | 18.000 € | 450.000 € |
| 2.000 € | 24.000 € | 600.000 € |
| 2.500 € | 30.000 € | 750.000 € |
| 3.000 € | 36.000 € | 900.000 € |
La regla del 4%: de dónde sale y sus límites
La regla nace de estudios con datos históricos de bolsa y bonos de Estados Unidos: retirar el primer año el 4% del capital y después la misma cantidad ajustada por inflación ha permitido, en la mayoría de los escenarios pasados, que el dinero dure al menos 30 años. Es una referencia útil, no una garantía. Si planeas jubilarte muy joven (y que el dinero dure 40 o 50 años), mucha gente usa una tasa más prudente del 3 o 3,5%, lo que eleva el número FIRE: con 2.000 € de gastos al mes pasarías de 600.000 € a unos 686.000 € (3,5%) u 800.000 € (3%).
Cuánto tardarías en llegar
El tiempo depende sobre todo de cuánto inviertes cada mes. Partiendo de cero, para llegar a 600.000 € en euros de hoy con una rentabilidad del 7% y una inflación del 2% (≈ 4,9% real):
| Inviertes al mes | Años hasta 600.000 € |
|---|---|
| 500 € | ≈ 37 años |
| 1.000 € | ≈ 26 años |
| 1.500 € | ≈ 20 años |
| 2.000 € | ≈ 16,5 años |
Cálculo orientativo en euros de hoy: 0 € iniciales, 7% de rentabilidad anual y 2% de inflación.
Por eso en el movimiento FIRE se habla tanto de la tasa de ahorro: gastar menos tiene un doble efecto, porque baja tu número FIRE y a la vez aumenta lo que puedes invertir cada mes. Si tu objetivo es una cifra redonda, prueba también la calculadora de cuánto ahorrar para ser millonario, y si quieres ver cómo crece una aportación fija, la de invertir cada mes.
Un apunte honesto: esta calculadora no cuenta con la pensión pública, que en España puede cubrir parte de tus gastos a partir de la edad de jubilación, ni con impuestos o comisiones. Úsala para ponerle números a tu objetivo, no como plan cerrado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para vivir de las rentas?
Una referencia muy usada es multiplicar tus gastos anuales por 25 (la regla del 4%). Si gastas 2.000 € al mes (24.000 € al año), necesitarías unos 600.000 € invertidos. Con 1.500 € al mes serían 450.000 € y con 3.000 € al mes, 900.000 €.
¿Qué es la regla del 4%?
Una pauta basada en estudios históricos: retirar cada año alrededor del 4% del capital inicial (ajustado por inflación) ha permitido que el dinero dure unos 30 años en la mayoría de escenarios pasados. No es una garantía; para jubilaciones muy largas muchos usan un 3-3,5%.
¿Qué significa FIRE?
Son las siglas de Financial Independence, Retire Early: independencia financiera y jubilación anticipada. Consiste en ahorrar e invertir una parte alta de los ingresos para acumular un capital cuyas rentas cubran tus gastos.
¿Esta calculadora tiene en cuenta la pensión pública?
No. Calcula el capital necesario para cubrir todos tus gastos con tus inversiones. Si cuentas con una pensión a partir de cierta edad, el capital necesario desde entonces sería menor. Tampoco descuenta impuestos ni comisiones.
¿Por qué la calculadora usa dinero de hoy?
Porque tus gastos también subirán con la inflación. La calculadora descuenta la inflación de la rentabilidad, así que tu objetivo y tu ahorro se expresan en euros de hoy y la comparación es realista.